Kind: captions
Language: id
Saat ini tabunganmu cukup untuk biaya
hidup 6 sampai 12 bulan. Bahkan kamu
bisa jalan-jalan sampai ke Bali kalau
liburan. Keren kan? Tapi ada sebuah
masalah yaitu ketika kamu lagi sakit
besar dan BPJS tidak ngover langsung
keadaanmu, finansialmu, morat-marit, dan
tabunganmu habis. Ternyata itu baru
level 3 di 9 tahap finansial. Video ini
dibuat hanya dengan satu tujuan, yaitu
Anda check up Anda berada di mana dan
tahu bagaimana cara meningkatkan level
finansial Anda. Sahabat entrepreneur,
salam hebat luar biasa. Nah, saya
sebetulnya sudah pernah membuat videonya
itu empat level finansial, yaitu
financial mass, financial security,
financial stability, [musik] and
financial freedom. Nah, di sini adalah
penjabaran dengan lebih detail dan lebih
lengkap supaya Anda tahu Anda
betul-betul ada di level mana lengkap
dengan contoh praktisnya. Mari kita
simak. Yang pertama adalah bertahan
hidup. [musik] Financial mas,
betul-betul bertahan hidup yaitu kondisi
habis duluan, utang online banyak, Anda
enggak bisa ngelunasin pinjol, liquid
aset 0 sampai R juta, kadang cuman cash,
rekening. Nah, cuman di situ aja. Terus
kelas masih pekerja miskin. gaji R juta
kurang dari per bulan. Catatan 40%
pekerja kabupaten stak di sini.
Penghasilan enggak stabil pasca pandemi
dan mulai catat pengeluaran seperti Anda
harus mulai belajar mencatat
pengeluaran. Nah, ini rata-rata masih
anak-anak mahasiswa atau misalkan Anda
baru bekerja pertama kali atau mungkin
Anda yang baru tamatan sekolah dan baru
pertama kali bekerja. Nah, inilah
[musik] kondisinya bertahan hidup. Jadi
bertahan aja udah luar biasa. Yang kedua
adalah financial stable. Nah, jadi
stabil kondisinya tagihan lunas. Jadi
cicilan sudah mulai ee lunas. Tapi dana
darurat atau sakit terpasar jual mas
atau pinjam. Jadi Anda enggak punya
insurance. Insurance cuma ngandalin
BPJS. BPJS pun kadang-kadang enggak
dilunasin. Jadi kalau bisa e BPJS-nya
dilunasin, tapi Anda juga tetap punya
satu tabungan insurance yang lebih baik.
Nah, itu nanti yang level kedua. Terus
kelas menengah bawa gaji antara 4 sampai
R8 juta per bulan. Catatan kalau di
Jakarta naikkan 10 sampai Rp100 juta
karena sewa cost saja bisa sampai 23
juta per bulan. Jadi saat ini mungkin
Anda mungkin kalau level ojol ojek
online atau jualan e makanan [musik] di
Grab Food atau Shopee Food Anda mungkin
di tahap kedua ini. Tahap ketiga adalah
safety. Kalau yang tadi stable ini
safety ya. Jadi di tahap aman yaitu
tabungan bisa 6 sampai 12 bulan. utang
saat ini sisa KPR ya atau mobil terus
bisa liburan lokal ke Bali. Liburan
lokal liquid aset 70 sampai R00 juta.
Jadi ada liquid aset. Jadi maksudnya ada
dana darurat yang bisa Anda pakai
sewaktu-waktu yang mana mungkin itu
dibutuhkan untuk ee membiayai sekolah
anak Anda sampai ke jenjang perguruan
tinggi. Terus Anda kelas middle,
penghasilan Anda kisaran 8 sampai 18
juta per bulan. Aset emasnya atau
properti. Catatan 80% orang Indonesia
stuck di sini karena Anda termasuk
middle income trap ya. Jadi fokus gaji
tapi gaya hidup naik. Anda sudah berani
cicil iPhone terus karyawan kantor
Jakarta eman tapi panik pas PHK 2024.
Kenapa? Karena kena inflasi dan tidak
ada dana darurat. Jadi Anda itu baru
kondisi safety-safety saja ya. Nah,
sekarang kita lihat di tahap keempat.
Bebas dari hutang. Kondisi utang
konsumtif lunas. Jadi KPR lunas ee
tinggal produktif ya, tinggal KPR aja.
Untang konsumtif misalkan cicilan
iPhone, cicilan mobil atau cicilan apa
ya? Perabot rumah tangga atau cicilan TV
ya kan atau ICP kartu kredit atau
[musik]
termin-termin daripada pinjol sudah
mulai lunas. Liquid aset Anda ada Rp300
sampai Rp700 juta liquid aset ya. Terus
Anda termasuk kelas middle income, yaitu
income Anda 18 sampai R5 juta per bulan
atau mungkin golongan UMKM yang sudah
mulai naik level 2. Jadi kalau Anda
[musik] kritis R00 juta masuk tahap
kelima. Jadi orang-orang yang lunasi
cicilan HP dan sebagainya. Jadi ya total
Anda sudah pernah mengumpulkan kekayaan
dari gaji itu sekitar R00 sampai R00
juta. Nah kemudian ini sekarang
tantangan nih gimana tips naik level
dari 3 naik ke empat. Ini yang sesuatu
yang harus dilakukan. Yang pertama
adalah hindari utang gengsi. [musik]
Ya, jadi yang terpenting itu eh kan saya
selalu bilang belilah fungsi bukan beli
gengsi. Jadi kalau beli motor cash saja
ya. Jadi jangan nyicil lagi. Terus dua
rekening 80% harian, 20% auto invest
emas atau reksadana. Saya sudah sering
jelaskan di tiga cara menabung. Terus
Anda harus cari side hassle ya,
pekerjaan sampingan atau income tambahan
di bidang apapun. Misalkan jualan TikTok
Shop ya, sekarang reviewer menjadi
afiliator TikTok itu bisa loh ya. Anda
bisa dapat set hasle atau cari skill
yang dibutuhkan perkembangan Indonesia
saat ini seperti Indonesia Agriculture
naik di era Pak Prabowo. Peluang banyak
sekali di sana. Nah, terus tips yang
kelima adalah nyaman, yaitu financial
yang sudah mulai menuju ke freedom.
Tahap kelima nyaman. Jadi, Anda bisa
liburan ke luar negeri, enggak pusing
dengan biayanya, beli gadget mahal tanpa
mikir, ya kan? Terus liquid asetnya ada
R00 juta sampai 2 M. Liquid tuh, ya.
Jadi, itu artinya betul-betul dana cash
ada. Mungkin itu dalam bentuk tabungan
seperti ee kalau misalkan Anda ada
mobil, mobil kan liquid juga. Jadi kalau
mau dijual kan anytime bisa laku
meskipun rugi nilainya. Tapi Anda juga
punya tabungan aset lain yang liquid.
Contohnya misalkan liquid itu enggak
termasuk rumah karena rumah itu enggak
liquid. Properti itu enggak liquid. Ya,
jadi liquid itu dalam artian seperti
kayak emas, reks, dan saham, itu liquid.
Termasuk yang liquid lagi itu adalah
emas ya atau Anda punya tabungan tunai.
Nah, kemudian Anda termasuk kelas mapan.
Jadi, Anda itu termasuk golongan
profesional, senior, UMKM yang sukses.
Ya, itu golongan atau dokter spesialis
[musik]
ya itu ee atau notaris yang sukses itu
termasuk di golongan ini nyaman. Jadi
hanya 15 orang yang bisa cabai ini.
Banyak nyaman stak karena gaji tinggi
bikin malas invest ya. Tapi hanya 15%
orang di level ini. Jadi itulah hidup
yang naman. Terus yang keenam fleksibel.
Nah, jadi Anda sudah masuk ke tahap yang
namanya
financial flexibility. Financial
flexibility adalah kondisi Anda bisa
resign, Anda bisa kerja remote, Anda
sudah mulai bisa menerima passive income
dari aset yang Anda bangun. Apakah itu
aset dari jaringan? Apakah aset itu dari
properti? Apakah itu aset dari rukuk?
Apakah aset itu dari villa yang Anda
miliki atau deviden yang Anda miliki
juga dari ee saham ya? itu anda cukup
hidup dari situ. Jadi, Anda sudah masuk
ke financial flexibility. Jadi, Anda
punya liquid aset 2 sampai 7 [musik] M.
2 sampai 7 M ini golongan orang-orang
yang aset totalnya itu 2 sampai 7 M.
Jadi, liquid ya, aset liquid. Kemudian
kelasnya kaya muda, startup, founder,
investor atau mungkin Anda saat ini top
leader di bisnis jaringan, top leader
mungkin di bisnis insurance ya kan. Atau
mungkin Anda saat ini eh memiliki konsep
eh passif income juga dari apa ya
seperti kayak saham-saham yang blue chip
itu benar-benar devidennya dapat dari
situ. Catatan US Dollar mulai relevan 7
miliar jadi sekitar 420.000 US dengan
kurs saat ini 16.700
ya. Nah kemudian tips naik level dari 5
ke 6 itu adalah jangan naikkan gaya
hidup. Bagaimana kalau Anda punya gaya
hidup tetap sederhana, makan tetap
sederhana? Ya kan Anda kalau misalkan
betul-betul menikmati hidup itu hanya
dari passif income aja. Jadi passif
income pun itu kalau Anda dapat dari
bunga deposito atau deviden dari saham
itu bisa Anda gunakan untuk biaya hidup
Anda atau biaya berlibur Anda. Aset
produktif silakan cek video saya dengan
Pak Toni udah banyak banget. Jadi itu
tahap naik dari level 5 ke level 6. Nah,
sekarang nih udah masuk ke tahap 7
mandiri atau financial freedom. Nah, ini
kondisi udah enggak perlu kerja, Anda
udah passive income nuntutin hidup
mewah. Kemudian liquid aset 7 sampai 20
m ya 1 juta dolar lah ya. Kemudian kelas
atas ini seperti CEO atau pengusaha
besar. Jadi Anda di financial level 7.
Catatan cuman 1% orang Indonesia yang
bisa level 7. Terus terang [musik] ya
hanya 1%. Kalau Anda tanya, "Pak Canda
di level mana?" Ya, puji syukur saya
sudah di level 7 waktu saya usia 30
tahun. Ya, itu perlu Anda saya
konfirmasi alias 20 tahun yang lalu.
Jadi, kira-kira saya ada di level berapa
sekarang? Ini bukan flexing ya, ini
pencapaian. Makanya saya bisa ajarkan
sekarang. Terus kemudian tahap ke-elapan
yaitu kelimpahan.
Ya, kelimpahan ini wah udah luar biasa
sekali yaitu kondisi bisa beli apa aja,
biaya kuliah anak di luar negeri, Anda
bisa donasi atau charity besar-besaran.
Nah, di sini liquid aset Anda 20 sampai
70 M. Kalau Anda 20 sampai 70 M ini,
Anda sudah termasuk golongan HNWI. HNWI
itu ada di Singapura. High networ
individual. Jadi mereka yang punya 1
juta US ke atas minimal ya. Itu liquid
dana liquidnya. Entah itu dalam bentuk
stoks, saham, reks, dana ee obligasi,
ataupun mungkin juga dalam bentuk emas,
cadangan emas atau deposito. Nah,
biasanya level kayak araya artis. Nah,
artis pun artis papan atas ya, bukan
artis yang baru memulai gitu atau CEO
unicorn. Catatan aset global seperti
saham dan sebagainya. Kesembilan. Nah,
ini dia. Ini sudah levelnya yang kemarin
saya baru saja meeting dengan ee UOB
Singapura, yaitu UOB Singapura punya
satu produk namanya Trust. Ya, Trust itu
apa? Yaitu saatnya wealth distribution.
Jadi, mendistribusikan kekayaannya.
Jadi, dia mewariskan kekayaannya kepada
generasi berikutnya. Nah, wealth
distribution ini saatnya untuk mereka
mempunyai sebuah program bagaimana dia
mentransfer kekayaan ke anak-anaknya.
Indonesia terus terang belum ada produk
seperti ini. Makanya banyak orang-orang
kayak Indonesia mereka punya buka
tabungan di Singapura itu salah satunya
mereka ingin di level keesembi. Nah,
kondisinya mewariskan transf ke bisnis
dan anak cucu. Kemudian liquid asetnya
di atas 70 M. Memang benar. Jadi mereka
harus miliki minimal juta dolar
Singapura. Juta dolar Singapura per saat
ini dengan cruise 1.000 itu harus
minimal 65 sampai 70 M ke atas baru Anda
bisa well distribution. Kelasnya ini
udah dynasty ya, udah konglomerat karena
itu dana cash-nya saja bukan dalam
bentuk properti. Catatan 0,01% saja
hanya 2.500 orang aja di Indonesia
diukur skala US dollar ini baru bisa di
level 9. Nah, tips naik level 7 adalah
pikirkan market global, invest saham
Amerika. Contohnya struktur waris buat
family office, buat wasiat untuk ke
dynasty. Jadi kesimpulannya ini 9 level
ini udah bicaranya udah terlalu level
tinggi. Dan saya juga kenal orang-orang
di level 9 ini dan terus terang di
Indonesia saya enggak boleh sebut
namanya. Mereka cukup banyak kekayaan
mereka di Singapura ya. Entah itu tadi
saya sudah spill satu nama bank dan
beberapa nama bank yang lain. Kalian
semua bermimpi enggak ada di level 9, ya
kan? Nah, jadi sekarang kita target
realistis 5 tahun ke depan Anda itu mau
di level mana? Jadi kunci orang
Indonesia cash doa enggak cukup baru
bangun passive income. Sebelum inflasi
2,3% memakan tabunganmu, enggak ada
salahnya mulai saat ini Anda bisa
meningkatkan level kekayaan kalian. So,
bagaimana menghasilkan uang sambil
tidur? Tidur pun Anda mendapatkan
income. Anda harus punya sebuah impian
seperti itu. Meskipun Anda saat ini
sebagai karyawan, Anda bisa kok punya
passive income, Anda bisa kok alokasi
aset, Anda bisa kok diversifikasi aset.
Jadi, jangan semua uang itu dihabiskan
hanya untuk gaya hidup aja. Maka Anda
selamanya enggak pernah akan naik level.
Jadi, saat ini berada di level berapa
dan itu akan menentukan di mana ketika
Anda di usia 30, di mana Anda di usia
40, di mana Anda di usia 50. Saat ini
usia saya sudah almost 50 hampir 50
tahun. Coba ada yang bisa nebak
kira-kira Pak Canda ada di level mana
saat ini? Tadi saya sudah spill. Saya
sudah di level 6. Sori saya sudah di
level 7 waktu saya usia 30 tahun.
Sekarang saya usia 50. Kira-kira saya
ada di tahap berapa? Oke Bapak Ibu
jangan lupa share video ini kalau
bermanfaat dan sekali lagi video ini
dengan tujuan untuk men-drill level mana
Anda suatu hari berada. Sukses untuk
Anda and always salam hebat luar biasa.